Empréstimo Consignado 2025: Guia Completo de Taxas, Limites e Como Contratar

O empréstimo consignado é a modalidade com as menores taxas de juros do Brasil — chegando a custar menos da metade de um empréstimo pessoal comum. Mas nem todo mundo sabe quem tem direito, como calcular a margem disponível ou onde contratar com segurança.

Neste guia completo, você vai entender tudo sobre consignado em 2025: taxas atualizadas, limites de margem, quem pode contratar e como simular antes de assinar.

O que é empréstimo consignado

No empréstimo consignado, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício antes de o dinheiro cair na sua conta. Por isso, o risco de inadimplência é quase zero para o banco — o que se traduz em taxas muito menores para você.

Quem pode contratar empréstimo consignado

• Aposentados e pensionistas do INSS — maior volume de contratos no Brasil
• Servidores públicos federais (via SIAPE) — taxas ainda menores
• Servidores estaduais e municipais — depende de convênio do estado/município
• Funcionários CLT — empresa precisa ter convênio com o banco
• Militares das Forças Armadas

Trabalhadores informais, MEI sem funcionários e autônomos não têm acesso ao consignado tradicional. Para esses perfis, veja as opções no nosso guia de crédito para autônomos.

Taxas do consignado em 2025 — tabela atualizada

Taxas máximas conforme regulamentação vigente em maio de 2025. Bancos podem oferecer taxas menores — sempre compare antes de contratar.

Como calcular sua margem consignável

A margem consignável é o percentual máximo do seu salário ou benefício que pode ser comprometido com parcelas de consignado. Os limites em 2025 são:

• 35% para empréstimos consignados
• 5% para cartão de crédito consignado
• Total máximo: 40% do benefício líquido

Para saber sua margem exata, consulte o extrato no Meu INSS (aposentados) ou no portal do RH (servidores).

Como contratar com segurança

1. Simule em pelo menos 3 bancos — as taxas variam mesmo com o teto regulado
2. Verifique se o banco tem convênio com o INSS no site do Banco Central (bcb.gov.br)
3. Nunca pague nada antecipado — liberação do consignado não cobra taxa prévia
4. Leia o contrato completo antes de assinar — verifique CET (Custo Efetivo Total)
5. Guarde o protocolo e o contrato assinado

Cuidados e golpes mais comuns

• Cobrança de taxa antecipada — consignado legítimo nunca cobra antes da liberação
• Depósito antes da assinatura do contrato — golpe do "pagamento adiantado"
• Empréstimo não solicitado — verifique regularmente seu extrato do INSS
• Portabilidade forçada — banco não pode migrar seu contrato sem sua autorização
• Contatos por WhatsApp oferecendo consignado — suspeite sempre

Se identificar uma irregularidade, registre reclamação no Consumidor.gov.br ou ligue para a Central do INSS: 135.

Perguntas frequentes

Qual é a taxa máxima do consignado INSS em 2025?

1,80% ao mês para empréstimo pessoal e 3,06% ao mês para cartão de crédito consignado, conforme regulamentação do Ministério da Previdência vigente em 2025.

Posso contratar consignado com nome sujo?

Sim. O consignado INSS não exige consulta ao Serasa ou SPC, pois a garantia é o desconto direto no benefício. É uma das poucas modalidades de crédito acessível para negativados.

Quantos consignados posso ter ao mesmo tempo?

Quantos couberem na sua margem consignável (máximo 40% do benefício). Não há limite no número de contratos, apenas no comprometimento de renda.

Posso quitar o consignado antes do prazo?

Sim, e não há multa por quitação antecipada. Você paga o saldo devedor corrigido até a data e encerra o contrato.

Aviso: As taxas e limites informados refletem a regulamentação em vigor em maio de 2025 e podem ser alterados. Sempre confirme os valores diretamente com a instituição financeira antes de contratar. CréditoRápido não é uma instituição financeira.